Кредит в рассрочку: как правильно оформить такой кредит?

Многие люди имеют определенную задолженность перед банками, выраженную в количестве платежей, которые необходимо погашать в течение нескольких лет, в зависимости от типа контракта.

Физические лица могут взять кредит в рассрочку на следующие нужды:

1. потребительские кредиты (ссуды на личные нужды с залогом или без);
2. кредиты на покупку автомобиля; 
3. кредиты для учебы; 
4. кредиты на недвижимость/ипотечные; 
5. кредитные карты.

Каждый из этих видов кредитов связаны с рядовыми факторами:

• общая стоимость кредита;
• срок погашения; 
• процентная ставка (плавающая или фиксированная); 
• валюта, в которой берется заем;
• другие комиссии, прилагаемые к контракту.

У банка есть достаточно способов вернуть выданные займы. С другой стороны, клиенты банка (тех, кто берет кредит) должны учитывать самую сложную ситуацию, которая может возникнуть: завышенные ставки и неплатежеспособность.

Чтобы избежать такой неприятной ситуации, если вы решили взять в рассрочку деньги, нужно дополнительно обезопасить себя и учесть несколько аспектов.

Выберите период кредитования

В случае займа на недвижимость, срок ссуды может составлять 20-25 лет. В случае потребительского займа - срок кредитования не превышает 5 лет.
Беря кредит в рассрочку, лучше всего ориентироваться на кратчайшие сроки возврата, но стоит обращать внимание на то, насколько высока ставка, потому что помимо этого у вас обязательно возникнут и другие непредвиденные расходы. Период задолженности должен определяться в соответствии с потребностями клиентов, их финансовым положением, потому что они ни в коем случае не должны достигать финансовой незащищенности. Также полезно знать, что более короткие сроки кредитования означают более низкую процентную ставку.

Сделайте свои собственные расчеты

Никогда не полагайтесь только на банковские расчеты. Лучше брать в долг маленькие суммы, например, взять деньги в рассрочку без процентов. Имейте в виду, что помимо банковской ставки у вас также будут и другие расходы (аренда жилья, плата за обучение, домашние или медицинские расходы). Если возможно, в случае займа на недвижимость, используйте идею с авансом. В случае займа на покупку бытовой техники рекомендуется брать деньги в рассрочку на год, чтобы период погашения был меньше, чем срок службы продукта.

Прочитайте внимательно договор

Если вы чего-то не понимаете в договоре, задавайте вопросы перед его подписанием. Если вы не уверены в себе, лучше взять и подписать документы вместе с экспертом (юристом), который понимает условия контракта и может объяснить вам возможные скрытые пункты или опасности этого контракта.

Проанализируйте несколько предложений на рынке

Не останавливайтесь на первом же банковском учреждении. Если вы хотите сделать лучший выбор, изучайте предложения, проценты, банковские риски. Также учитывайте такие факторы, как: стаж работы банка, его репутация, серьезность, гибкость по отношению к клиентам. И последнее, но не менее важное: узнайте о комиссиях, связанных с кредитами (комиссия за анализ досье, комиссия за управление остатком на счету, комиссия за досрочное погашение, за просрочку платежа). Вы должны найти всю эту информацию в договоре, который вы должны подписать с соответствующим банковским учреждением.

Плавающая или фиксированная процентная ставка

Самыми безопасными являются кредиты с фиксированной процентной ставкой, потому что таким образом клиенты могут защитить себя от влияния курса валюты. Также лучше брать займ в той валюте, в которой вы получаете зарплату, чтобы обезопасить себя от скачков на валютном рынке.